衡政辦發〔2022〕31號

衡陽市人民政府辦公室

關于印發《衡陽市推進〈湖南省科技型企業

知識價值信用貸款風險補償改革實施辦法〉

工作方案》的通知

各縣市區人民政府，市直機關各單位，駐衡國省屬單位：

《衡陽市推進〈湖南省科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革實施辦法〉工作方案》已經市人民政府同意，現印發給你們，請認真遵照執行。

衡陽市人民政府辦公室

2022年10月10日

（此件主動公開）

衡陽市推進《湖南省科技型企業知識價值

信用貸款風險補償改革實施辦法》工作方案

為全面落實“三高四新”戰略定位和使命任務，探索建立符合科技型企業“輕資產”特點的知識價值信用評價體系，推動建立輕資產債權融資模式，完善科技金融債權融資體系，破解科技型企業融資難題，推動全市科技型企業轉型升級和高質量發展，依據《湖南省科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革實施辦法》（湘科發〔2022〕49號）（以下簡稱《省實施辦法》），全面推進省、市、合作銀行共同開展科技型企業知識價值信用貸款風險補償工作。在衡陽國家高新區開展知識價值信用貸款風險補償試點工作基礎上，為保證風險補償改革工作全市覆蓋，制定如下工作方案。

一、工作內容

科技型企業知識價值信用貸款（以下簡稱“知識價值信用貸款”），是合作銀行以湖南省科技型企業知識價值評分結果為重要參考，向科技型企業發放為期一年（含）以內的信用貸款（不包含不動產、準貨幣等資產抵押或第三方擔保的貸款）。

湖南省科技型企業知識價值信用貸款評價指標體系（以下

簡稱“指標體系”），是指根據科技型企業科創屬性所設計的，涵蓋知識產權、研發投入、科技人才、經營能力等創新要素并給予不同權重賦值的評價體系。

知識價值信用貸款風險補償工作，是指湖南省和實施區域按 1∶1 比例共同設立科技型企業知識價值信用貸款風險補償資金，對知識價值信用貸款風險進行補償。

衡陽市知識價值信用貸款風險補償工作采用“湖南省科技型企業知識價值信用貸款評價指標體系”，按照“政銀合作、上下聯動、風險分擔、企業受益”的原則，由科技部門牽頭，省、市、縣（園區）三級聯合推進。合作銀行根據“指標體系”設立專門的信用貸款產品，支持衡陽市各縣（市、區）、園區的科技型企業創新發展，銀行放出的知識價值信用貸款出現逾期，經盡職催收后、仍無法全部收回時，省市兩級按規定實施補償。

二、合作模式及資金規模

（一）合作模式

湖南省科學技術廳、衡陽市人民政府、合作銀行按照《省實施辦法》設立風險補償資金池，簽訂三方合作協議。衡陽市人民政府指定衡陽市融資擔保集團有限公司負責衡陽市知識價值信用貸款風險補償資金管理、日常管理工作。

（二）風險補償資金規模

1.首期省市風險補償資金規模4000萬元，湖南省科學技術廳與衡陽市人民政府各出資2000萬元。

2.省市風險補償比例。省、市風險補償資金原則上各自承擔不超過貸款本金損失的40%，合作銀行承擔貸款不低于本金損失的20%及利息。

3.省、市本級補償總額以出資額為限，加上合作銀行自行承擔部分，風險補償資金放大倍數為20倍，年度授信額度不低于10億元。

三、資金適用企業及范圍

本資金適用衡陽市域內的科技型企業，包括國家高新技術企業、科技部備案的科技型中小企業和評定入湖南省科技型中小企業庫的其他企業。

四、合作主體和職責分工

湖南省科學技術廳、衡陽市人民政府、合作銀行簽訂三方合作協議，按照協議各負其責，開展工作。市科技局、市財政局、市金融辦、市市場監管局、人民銀行衡陽市中心支行、銀保監會衡陽分局根據職能對工作進行監督、管理等。

（一）湖南省科學技術廳及省技術產權交易所有限責任公司

湖南省科學技術廳按照《省實施辦法》進行省級工作協調，組織開展企業知識價值評價體系建設和評價工作，向銀行提供高新技術企業和科技型中小企業名單及評價結果（以下簡稱“白名單”）；省技術產權交易所有限責任公司作為省級運營管理機構，按《省實施辦法》開展信貸風險補償備案等相關工作。

（二）衡陽市職責單位

1.市科技局負責牽頭組織和統籌協調等工作。指導全市科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革工作；審定改革措施、年度工作報告及計劃；會同市財政局編制市級風險補償資金安排總體計劃，提出預算建議；以及商議其他未盡相關事項。

2.市財政局負責市級風險補償資金預算管理，對資金安排進行程序性審核，會同市科技局下達市級風險補償資金并按規定撥付資金，負責組織實施財政監督檢查、績效評價等工作；

3.市金融辦、市市場監管局、人民銀行衡陽市中心支行、銀保監會衡陽分局根據職能對知識價值信用貸款風險補償工作進行監督、管理等。

（三）運營管理機構

衡陽市政府指定衡陽市融資擔保集團有限公司作為風險補償工作運營管理機構開展知識價值信用貸款風險補償工作。參照《省實施辦法》內容，明確運營管理機構工作要求：

1.受托負責市級風險補償資金的組建歸集、運營管理和財務核算；

2.受理、審核實施區域市級風險補償資金申請（審核內容包括：①貸款企業及具體貸款業務有關資料是否齊備，申報資料及其內容是否合法、真實、有效。②貸款業務內部運作資料是否齊全，是否按規定程序操作，調查程序和方法是否合規，調查內容是否全面、有效，調查結論及意見是否合理）；

3.開展知識價值信用貸款風險補償工作的分析統計等工作；

4.撥付市級風險補償資金；

5.風險補償資金代償后，督促合作銀行依法開展追償工作；

6.完成知識價值信用貸款風險補償相關其他工作。

（四）合作銀行

參照《省實施辦法》內容，選擇3家左右銀行作為衡陽市第一批合作銀行，后續視工作開展情況，可依程序調整合作銀行，實施動態管理。明確合作銀行相關職責：

1.合作銀行應對科技型企業要有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；

2.有條件的合作銀行應建立科技支行、專營機構，根據科技型企業特點，建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對科技型企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；

3.向符合條件的科技型企業發放貸款，利率參考放款日最近一期相應期限貸款市場報價利率（LPR）；貸款期限一般為1年（含1年）以內；對知識價值信用評級等級高的企業，銀行應給予更大利率優惠；

4.貸款發放后，合作銀行在三方協議約定時間內向實施區域和運營管理機構報送貸款及發生風險需代償的相關工作情況；

5.合作銀行在貸款到期經催收后依然無法全部收回時，按照三方合作協議約定，向實施區域提交貸款風險補償申請；

6.風險補償資金先行代償后，合作銀行依法進行追償，及時向省、市級運營管理機構報送其依法盡責追償的工作進展情況。

五、資金管理及監督

（一）風險補償資金出資

湖南省和衡陽市各出資2000萬元，按1：1比例共同設立知識價值信用貸款風險補償資金，對知識價值信用貸款風險按照同比例進行補償。風險補償資金原則上承擔不超過貸款本金損失的80%，即出現風險，湖南省與衡陽市最高各承擔貸款本金損失的40%。

市財政對衡陽市2000萬元知識價值信用貸款風險補償資金納入年度財政預算，保證知識價值信用貸款風險補償資金足額到位；設立專戶，以便承接省級風險補償資金、存放市級風險補償資金。風險補償資金利息用于此項工作開展。

（二）風險補償資金管理

根據《省實施辦法》，在一個合作年度內，對單家銀行實施貸款累計不良率達到3%時實施預警；不良率達到5%時暫停受理知識價值信用貸款新增業務，并對前期運行效果予以全面評估，視評估結果決定是否重啟業務受理工作。

一個合作年度內出現風險補償資金代償，在下一個合作年度開始前，風險補償資金需補充至約定額度，即保證在每個合作年度開始時，省市風險補償資金總額為4000萬整。市級風險補償資金在本工作結束、資金已清盤后返回至市財政。

（三）風險補償資金及工作經費接受市級財政、審計等監督檢查。

六、合作銀行授信與貸款

（一）貸款類型

納入風險補償備案的貸款應為信用貸款，或者為組合貸款的信用部分，單個企業納入風險補償的貸款金額不超過500萬元。貸款期限為一年期以內，可無還本續貸，最長期限不超過兩年；貸款利率參考放款日最近一期相應期限貸款市場報價利率（LPR）。

（二）預授信與貸款

合作銀行省分行（總行）可參考省科技廳的“白名單”，結合內部風控審核機制，對科技型企業進行批量預授信。衡陽市合作銀行應設立根據省預授信進行快速風控審核、快速放款的產品或通道，縮短辦理時限。在收到企業貸款申請時，根據省預授信情況，結合其他盡調情況快速授信和放款。

按《省實施辦法》，對于未預授信的科技型企業，銀行依據盡職調查和風控規則對貸款申請進行獨立審核，做出授信決定，并要求企業進行知識價值評價，作為向省申報納入風險補償備案的依據。

七、信用貸款風險補償備案

省級運營管理機構負責對合作銀行發放的信用貸款進行風險補償備案，納入風險補償工作范圍。

已預授信的貸款，符合知識價值信用貸款條件的原則上直接進行備案。未經過知識價值評價（未納入“白名單”）或者未預授信企業申請的信用貸款，在對企業進行知識價值評價（納入“白名單”）后，符合條件的可以進行備案。

八、風險補償和追償

（一）銀行申請

貸款出現逾期、預計將發生風險時，銀行在催收同時應告知省、市運營管理機構。貸款本金經盡職催收后、仍無法全部收回時，可按《省實施辦法》規定向市級運營機構提交代償申請。

（二）市級審查

市級運營機構對銀行提交的資料進行審查后，形成知識價值信用貸款風險補償報告，衡陽市根據風險補償報告組織召開工作會，形成知識價值信用貸款風險補償決議，連同代償申請資料報送至省級審批。

（三）省級審批

省級按程序審批同意代償后，書面通知市科技局。

（四）補償

市級運營管理機構先行代償省、市兩級代償資金，將代償情況提交省級運營機構，申請撥付省級代償資金。

（五）追償

風險補償資金代償后，合作銀行仍應向企業依法積極開展追償工作。追償所得扣除追償費用后，按約定的損失分擔比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續期間返回至風險補償資金，在本工作結束、資金已清盤后返回至市財政。

九、工作保障

知識價值信用貸款風險補償改革工作會議根據工作需要不定期召開；研究具體工作事項時，可視情況召集部分衡陽市職責單位參加會議，也可邀請其他單位參加會議；會議決定事項以紀要形式明確。

十、其他

各方依據《省實施辦法》和本方案，協商一致后簽訂三方協議，明確具體實施細則、操作流程和資料清單等，作為工作依據。在實際操作中發現問題或有不明確之處，可再次協商，在補充協議中明確。

本方案自印發開施實施，2025年4月12日失效。受理知識價值信用貸款的截止時間為2025年4月11日。